1 czerwca 2020 Aktualności

Wsparcie finansowe przedsiębiorców w dobie pandemii – nie tylko Tarcze Antykryzysowe!

Kryzys związany z pandemią dopada praktycznie każdego z przedsiębiorców niezależnie od branży i ilości zatrudnianych pracowników. Ratunkiem może okazać się wsparcie finansowe ze strony państwa, Unii Europejskiej lub innych krajowych instytucji.

W poprzednich publikacjach przedstawialiśmy, jakie formy wsparcia przewidział krajowy ustawodawca.

Dla przypomnienia poniżej linki do wspomnianych publikacji:

W niniejszym artykule przedstawimy także inne ciekawe formy wsparcia, nieobjęte specustawą COVID.

Tarcza Finansowa Polskiego Funduszu Rozwoju dla mikro, małych i średnich przedsiębiorców

Jest topomoc skierowana do mikro, małych i średnich przedsiębiorców, a jej wysokość zależna jest od liczby zatrudnianych pracowników oraz spadku obrotów.

Przedsiębiorca (mikro, mały lub średni), który odnotowuje spadek obrotów gospodarczych (przychodów ze sprzedaży) o co najmniej 25% w dowolnym miesiącu po 1 lutego 2020 r. w porównaniu do poprzedniego miesiąca lub analogicznego miesiąca ubiegłego roku w związku zakłóceniami w funkcjonowaniu gospodarki na skutek COVID-19,może uzyskać subwencje w ramach rządowego programu Polskiego Funduszu Rozwoju.

Kwota subwencji zależy od wysokości spadku obrotów oraz ilości zatrudnianych pracowników. Wysokość spadku obrotu podzielona jest na trzy zakresy: od 25% do 50% spadku obrotów, od 50% do 75 % spadku obrotów oraz od 75% do 100% spadku obrotów.Maksymalna kwota subwencji obliczana jest oddzielnie dla każdego przedsiębiorcy i zależy ona bezpośrednio od indywidualnie obliczonych wartości dla danego przedsiębiorcy (tj. kwota ta zależy od liczby zatrudnionych i tzw. kwoty bazowej. Dla pierwszego progu (mikroprzedsiębiorców) bazowa kwota subwencji na 1 zatrudnionego wynosi 12 000 złotych; dla drugiego progu – 24 000 złotych, zaś dla trzeciego progu – 36 000 złotych.

Dla drugiego progu (małych i średnich przedsiębiorców) obliczeń maksymalnej kwoty subwencji dokonuje się w oparciu o skalę spadku przychodów ze sprzedaży danego Beneficjenta oraz poziomu przychodów ze sprzedaży osiągniętych przez niego w 2019 r.

Dodatkowymi warunkami uzyskania wsparcia jest: prowadzenie działalności na dzień 31.12.2019 r. i niezaleganie z płatnościami podatków i składek na ubezpieczenia społeczne na dzień 31 grudnia 2019 r. lub na dzień złożenia wniosku.

Wnioski składa się przez bankowość elektroniczną banku, w którym przedsiębiorca ma założone konto firmowe.

Co ważne nie jest to bezzwrotna pomoc, ale przy spełnieniu odpowiednich warunków 75% może nie podlegać zwrotowi. Będzie to zależało od prowadzenia działalności oraz utrzymania zatrudnienia – jeśli przez 12 miesięcy od dnia udzielenia pomocy firma będzie prowadzić działalność dalej i utrzyma taki sam stan zatrudnienia jak w miesiącu poprzedzającym od udzielenia pomocy, będzie zobowiązana zwrócić jedynie 25 % subwencji.

Kwota subwencji finansowej, która podlega zwrotowi, jest spłacana w 24 równych miesięcznych ratach, rozpoczynając od 13 miesiąca kalendarzowego przypadającego po dacie wypłaty subwencji.

Przedsiębiorca może dokonać wcześniejszej spłaty subwencji finansowej po spełnieniu obowiązków wskazanych w umowie subwencji.

Z tytułu udzielenia subwencji finansowej nie będą pobierane odsetki z wyłączeniem odsetek za opóźnienie w spłatach.

Wsparcie udzielone przez BGK

Szereg możliwości pomocy dla firm dotkniętych skutkami pandemii COVID-19 oferuje Bank Gospodarstwa Krajowego.

Pomoc skierowana jest do mikro i małych przedsiębiorców, średnich oraz dużych firm. Pakiet przewiduje m. in.: gwarancje de minimis, pożyczki unijne, dopłaty do oprocentowania kredytów bankowych, pożyczki płynnościowe czy też kredyty na innowacje technologiczne.

Pożyczki unijne:

BGK oferuje możliwość zmiany w warunkach i zasadach spłaty Pożyczek Unijnych z Regionalnych Programów Operacyjnych województw, takich jak: dodatkowa, co najmniej 6-miesięczna karencja w spłacie kapitału, 4-miesięczne wakacje kredytowe w spłacie zobowiązań, czyli zawieszenie spłat na 4 miesiące, obniżenie oprocentowania pożyczek, brak podwyższonych odsetek w odniesieniu do zaległości wynikających z COVID-19 oraz nie podejmowanie działań windykacyjnych przed wprowadzeniem korzystnych zmian do umowy.

W województwie śląskim trwa nabór o pożyczkę na przedsięwzięcia rewitalizacyjne. Wnioski należy kierować na adres BGK Region Śląski.

Dopłaty do oprocentowania kredytów bankowych:

Fundusz dopłaci do oprocentowania kredytów obrotowych (czyli finansujących bieżącą działalność firmy) – zarówno nowych, jak i już zaciągniętych. Ponadto BGK pokryje część odsetek kredytu maksymalnie przez 12 miesięcy kredytu z dopłatą będą udzielać banki komercyjne i spółdzielcze, współpracujące z BGK.

Firmy będą mogły ubiegać się o wsparcie do końca 2020 r.

Udzielając kredytu z dopłatą, bank kredytujący weźmie pod uwagę kwotę dotychczasowej pomocy publicznej, z której skorzystał przedsiębiorca w związku z COVID-19. Jej suma, po wliczeniu wsparcia z rządowego Funduszu Dopłat do Oprocentowania, nie może przekroczyć limitu ustalonego przez Komisję Europejską. Dla większości firm jest to równowartość 800 tys. euro.

Pożyczki płynnościowe:

Podstawowymi warunkami są: okres spłaty pożyczki – do 6 lat, 0% oprocentowania, karencja w spłacie – do 6 miesięcy od dnia uruchomienia pożyczki, wakacje kredytowe – wydłużenie okresu spłaty na 2 miesiące raz do roku (w pierwszym i drugim roku okresu spłaty pożyczki), brak opłat i prowizji za udzielenie pożyczki i obsługę.

Przedsiębiorca może uzyskać więcej niż jedną pożyczkę płynnościową, pod warunkiem, że ich łączna kwota nie przekroczy 15 mln zł.

Aby uzyskać pożyczkę należy zwrócić się do instytucji finansującej, współpracującej z BGK – na Śląsku to Fundusz Górnośląski S.A. Wzory wniosków wraz z wykazem wymaganych dokumentów dostępne są na ich stronach internetowych.

UWAGA: w związku z dużym zainteresowaniem, na chwilę obecną wstrzymane zostały wszystkie nabory wniosków w instytucjach finansujących, lecz mają pojawić się nowe nabory.

Kredyty na innowacje technologiczne:

To wsparcie finansowe na rozwój i podniesienie konkurencyjności mikro-, małych i średnich przedsiębiorstw.

Najważniejsze zmiany w Kredycie na innowacje technologiczne:

– zniesienie maksymalnego limitu premii technologicznej – możliwość uzyskania ponad 6 mln zł na pokrycie wydatków inwestycyjnych. Wysokość dofinansowania zależy od miejsca realizacji projektu i wielkości firmy – maksymalnie 70 proc. kosztów kwalifikowalnych inwestycji,

– możliwość wprowadzenia innowacji na skalę przedsiębiorstwa – możliwość wprowadzenia do firmy produktów lub usług dotąd nieoferowanych,

– zniesienie obowiązku wniesienia wkładu własnego w projekt – jeżeli zdolność kredytowa na to pozwala, bank kredytujący może przyznać kredyt technologiczny na finansowanie do 100 proc. wartości projektu,

– rozszerzenie katalogu wydatków kwalifikowalnych.

Wnioski można składać od 1 czerwca do 30 grudnia 2020 r. przez Generator wniosków o dofinansowanie – zakładka Generator wniosków na stronie: https://www.bgk.pl/przedsiebiorstwa/kredyt-na-innowacje-technologiczne/kredyt-na-innowacje technologiczne/

Program Agencji Rozwoju Przemysłu

Agencja Rozwoju Przemysłu (ARP) uruchomiła program wsparcia płynności dla małych i średnich przedsiębiorstw. Wśród oferowanych produktów znajdą się: leasing operacyjny z karencją w spłacie i ponadnormatywnym okresem spłaty, pożyczka obrotowa finansująca wypłatę wynagrodzeń w sektorze MŚP oraz pożyczka obrotowa na finansowanie deficytu w kapitale obrotowym.

Leasing operacyjny z karencją w spłacie skierowany jest do podmiotów sektora transportowego, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej w związku z ogłoszeniem stanu zagrożenia epidemicznego. Przeznaczony jest na refinansowanie posiadanych leasingów w komercyjnych spółkach i towarzystwach leasingowych. Kwota leasingu sięgać może 5 mln zł netto, a okres finansowania może trwać do 6 lat. Karencja w spłacie rat leasingowych może wynieść nawet 12 miesięcy (co w przypadku kosztów leasingu standardowego ciągnika siodłowego z naczepą może wzmocnić bieżącą płynność spółki kwotą ok. 111 tys. zł). Pożyczka obrotowa finansująca wypłatę wynagrodzeń w sektorze MŚP pozwoli na sfinansowanie kosztów wynagrodzeń netto w firmach przez okres do 2 lat (wynagrodzenia trafią bezpośrednio na konta pracowników), przy wydłużonym okresie karencji do 12 miesięcy. Z kolei pożyczka na finansowanie deficytu w kapitale obrotowym będzie mogła wynosić od 0,8 mln zł do 5 mln zł, okres finansowania będzie sięgał do nawet 6 lat, zaś okres karencji zostanie wydłużony do 15 miesięcy.

Wnioski będzie można składać za pośrednictwem strony internetowej www.arp.pl.

Autor:
Krystian Ćwiertnia
Natalia Ardelli